재정의 기본 원리에서 가장 중요시하는 것이 각종 보험이며 그중에서도 생명보험이나 장기 요양 보험임에도 불구하고 왜 대다수 사람은 보험에 대해서 부정적으로 생각하며 더 나아가서는 보험은 물론 보험을 판매하는 사람들마저도 믿지 않고 미워하며 경멸을 하는 것일까요?
그 이유는, 오래전에 지인들을 통해 믿고 구입한 생명보험이 나중에 자세히 알고 보니 본인이 처음 보험에 가입하며 생각하고 들었던 보험 약관과는 다르다는 것을 후에야 알고서 하소연을 합니다. 그도 그럴 것이 그동안, 고객들과 현재 가입해 있는 보험이나 투자 플랜들을 리뷰하다보면 너무나 각자의 상황이나 목적에 어긋나는 터무니없는 플랜에 가입하신 분들을 많이 접하게 되기 때문일 것입니다.
그것은 아마도 보험을 판매하는 에이전트들이나 재정을 관리하는 어드바이저들의 책임도 클 수도 있습니다. 일정한 보험을 소비자들에게 권하기에 앞서 그 보험의 약관이나 장, 단점에 대해 좀 더 충실하고 자세한 설명과 이해를 돕는 교육을 해줬더라면 좋았을 것이라는 아쉬움이 있기도 합니다.
때로는 많은 고객이 적절치 못하고 또 터무니없는 플랜을 소지하고 있을 때 놀랍고 의아한 생각이 들기도 합니다. 그러나, 때에 따라서 한가지 플랜만을 취급하는 경우라면 다른 옵션이고 한 가지만 고집할 수밖에 없을 것입니다. 그래서 10명 중 8 정도는 적절치 않은 선택을 하게 되고 때늦은 후회와 분노를 하기 때문입니다. 그러나 모두는 아니지만 다행히도 일부의 경우엔 좀 더 나은 플랜으로 손실 없이 바꾸는 것이 가능하기도 합니다.
성경 말씀에 “내 백성이 지식이 없으므로 망하는도다”라는 말씀이 있듯이 지식이나 이해 부족으로 플랜을 잘못 가입한 것을 보면 참으로 안타깝기도 합니다.
보험 에이전트는 전문가 자격증을 취득하고 고객을 올바르게 안내해야 하는 것은 에이전트들의 책임이며 의무라고 봅니다. 물론, 성실하고 정직하며 열심히 일하는 전문가도 많다고 봅니다. 그러므로 전적으로 100% 에이전트의 잘못은 아니라고 봅니다. 나의 소중한 자산은 내가 지켜야 한다는 말처럼 내가 가입하려는 보험이나 은퇴 플랜에 대해 좀 더 상세히 알아보려고 노력했으면 좋았을 거라고 생각을 합니다.
지금부터 최대한 본인에 맞는 적절한 플랜을 선정할 수 있는 꿀팁을 몇 가지를 소개해 드리고자 합니다.
첫째, 보험에 대한 올바른 지식을 가져야 한다고 생각합니다.
보험은 친구나 지인을 도와주려고 가입해서는 절대 안 되며 생명보험 중의 다섯 가지 종류 중에서 본인에게 가장 잘 맞고 적절한 보험이 무엇인가를 꼼꼼히 살펴보아야 합니다.
둘째, 보험에 가입하려는 나의 뚜렷한 목적은 무엇인지를 잘 살펴봅니다.
투자 목적이나 은퇴를 위한 목적인지, 아니면 전적으로 단지 장례비를 위한 것인지 또는 가족에게 유산으로 상속할 목적인지 등을 잘 생각해야 합니다.
셋째, 나의 월 예산은 얼마인가?
각자의 수입과 지출을 계산해 보면 여윳돈이 결정될 것입니다. 예를 들어 월수입이 $5,000이며 지출이 $3,500이라고 하면 여윳돈은 $1,500이 되며, 보험료나 투 자금액은 $1,000 을 예산을 생각하면 안전할 것입니다. 만약 은퇴 목적으로 IUL 에 가입했다면 최대한 매달 투자 금액을 높이면 좋기 때문입니다.
넷째, 보험금을 올바로 책정하기
다시 강조하자면 예전에 제가 자세히 소개한 DIME Method 을 이용하여 보험금을 책정할 수가 있습니다. 먼저 D는 빚을 말하며 I 는 소득의 열 배, M은 주택융자 그리고 마지막으로 E는 아이들 교육자금 등입니다.
Debt-빚
Income- 년 소득의 10배
Mortgage-주택융자
Education-자녀들 학자금 마련
다섯째, 한 가지만 취급하는 회사보다는 다양하게 여러 종류의 A급 회사들의 플랜 중에서 선택하는 방법이 더욱 유리할 수가 있습니다.
다시 말씀드려서 한 종류의 옷이 모두에게 다 꼭 맞을 수가 없듯이 여러 회사의 플랜들을 살펴보고 선택하는 방법이 좋다는 뜻입니다. 현재의 플랜에 대해 상담이 필요하신 분은 연락해 주시면 무료 상담 해드립니다.<*>
전통 개인 퇴직 계좌(U.S. TRADITIONAL IRA)와 로스 개인 은퇴 계...
올바른 자산관리 -이하정 재정설계사-
