대부분의 사람은 평생 일을 열심히 하다가 정년 시기가 되면 은퇴를 하게됩니다. 그리고 정년 시기의 사람들에게 무엇보다 소중한 것은 시간의 가치라고 합니다. 무엇과도 바꿀 수 없는 황금기인 은퇴 후 남은 시간은 그야말로 소중할 것입니다. 정년 시기의 연장자들에게 은퇴 후의 남은 시간은 길다면 길고 짧다면 짧게 지나간다고 느낄 수도 있을 것입니다. 어떻든, 여러모로 미래에 대한 설계를 충분하고 자세히 준비하지 않는다면 생각보다 더 빈곤하고 넉넉지 못한 노후를 맞이하게 될 찬스가 많아집니다. 또한 경제적으로 여유롭지 못하면 위축되거나 삶의 질이 떨어져 별로 행복을 느끼지 못하는 노후를 지낼 수 있는 가능성도 높다고 봅니다. 그러므로 무엇보다도 중요한 것은 경제적인 준비가 매우 중요하며 크다는 생각이 듭니다.
그러나, 일부는 안타깝게도 경제적인 은퇴 준비가 터무니없이 부족함을 뒤늦게 깨닫고 은퇴를 미루거나 포기할 수밖에 없는 실정입니다. 지속해서 일을 하지 않고는 도저히 생계를 유지하기조차 불가능한 상황이라 어쩔 수 없이 일할 수밖에 없는 현실이라고 하니 정말 슬픈 일이 아닐 수가 없습니다. 그런 현실에 와서야 뼈저리게 때늦은 후회를 하는 사람들이 있습니다. 진작 재정관리에 대해 지식이 있었더라면, 저축을 좀 더 일찍 시작했더라면, 위험한 주식보다는 좀 더 안전한 곳에 투자를 잘했더라면, 소득세 혜택이 있는 곳을 알았더라면, 또는 이자가 좀 더 높은 곳에 투자했더라면 등 후회의 말을 하는 고객들을 종종 만나게 됩니다. 이 상황에서 도움을 줄 수 있는 방법은 무엇일지 고민도 해보지만 기적적으로 도울 방법이 흔치 않아 죄송합니다. 그러나 상담을 하다보면 방법이 전혀 없는 것도 아닙니다.
오래전부터 저와 은퇴계획을 해오던 사람들 중에, 경제적으로나 모든 면으로 완벽하고 충분한 은퇴 준비를 해놓은 상태지만 놀랍게도 은퇴하길 거부하고 하던 일이나 전혀 다른 분야의 일을 지속하거나 혹은 자원봉사자로서 남을 돕는 일을 선택하는 사람들도 있습니다. 은퇴를 보통 65~70세 기준으로 한다고 치면, 은퇴 후 남은 20~ 30년이란 시간을 무료하게 보내고 싶지 않고 남은 시간을 좀 더 알차고 활용하기 위해 일을 지속한다고 합니다.
물론 경제적으로도 도움이 되지만 무엇보다도 일을 하면 건강이 더 좋아지고 노화도 지연되는 등 여러모로 유익하다고 믿고 봉사활동과 취미생활로 기쁘게 살아가시는 분들이 있습니다. 그러나 반대로 은퇴할 형편이 못돼서 억지로 일을 해야만 할 경우 이들은 떨어지거나 건강상 오히려 더 나빠지는 경우가 많다고 합니다.
만약에 이 기사를 읽고 있다면 위의 두 부류의 사람들 중 어느 편에 속해 있고 싶은지 답은 분명할 것입니다. 현재의 상태를 보면 미래를 예측할 수가 있으며 꼭 점검해 보실 필요가 있다고 봅니다. 특히 젊은 사람들에게는 매우 다양한 방법과 적은 금액으로 훌륭한 플랜을 쉽게 계획할 수가 있으니, 더 이상 미루지 말고 곧 오늘부터라도 Starbucks 커피한잔 줄여 하루에 단 $10 기준이라도 시작하길 바라는 간절한 마음입니다.
올해 기준으로 IRA-(Before Tax Dollars 소득세 공제받음) or ROTH IRA-(After tax Dollars 소득세 공제가 없음) 금액이 50세 미만은 $6,500이며 50 세 이상은 $7,500인 것은 대부분 알고 있으리라 생각합니다. 새롭게 Setup을 하거나 현재의 플랜을 리뷰 Review 받아보는 것도 현명할 것입니다. 단, 젊은 사람들이나 연세가 있는 분들의 플랜을 계획할 때는 모든 면에 현저히 차이가 있다는 것을 이해할 필요가 있다고 봅니다.
미국 주류사회에서 미래를 위해 플랜을 세우지 않는 사람들을 위한 경고를 흔히 하는 문장이 있는데 그것은 “IF YOU FAIL TO PLAN, YOU ARE PLANNING TO FAIL”즉,“계획에 실패하면 실패할 계획을 세우는 것입니다”라고 하는 것입니다. 지금이라도 계획을 세우고 좀 더 밝고 아름다운 미래와 100세 시대를 준비하시는 밸리 코리언 뉴스 독자분들이 되시길 바라고 그 일에 제가 조금이나마 도움이 되었으면 하는 바램입니다. 재정에 대한 지식은 모두에게 필요하고 특히 젊은 자녀들이 일찍부터 깨닫고 실천을 할 수 있다면 더할 나위 없이 매우 현실적인 산 교육이 되리라 믿습니다. 무엇이든지 상담이 필요할 때 연락주시면 기쁜 맘으로 도와드릴 것을 약속합니다.<*>
인덱스 펀드와 하이브리드 투자-이하정 재정설계사 -
