우리들이 살아가는 현시대를 비춰볼 때에 두 가지 측면으로 나누어 볼 수가 있습니다. 그것은 미국 주류 사회에서 흔히 즐겨 말하는 좋은 소식과 나쁜 소식 Good News and Bad News라는 것인데요.
그 중 첫 번째 좋은 소식을 언급하는 것은 우리들의 평균수명이 급격히 증가하고 있는 추세로서 백세 시대 또는 고령화 시대 즉 이전보다 훨씬 더 오래 살 수 있다는 것입니다. 예를 들면 현재 일본에서는 백 세를 넘은 노인들이 삼 만 명 이상이라고 합니다. 그래서 그동안 백 세 이상인 분들의 위해 정부 차원에서 특별히 우대해 주던 프로그램이 있었지만 이젠 백세 이상의 노인들의 숫자가 지나치게 증가함에 따라 더 이상 일본 정부에서 경제적으로 감당할 수가 없어서 그 프로그램을 최소하고 말았다고도 합니다. 그리고 한국마저도 백 세 이상 인구가 지속적으로 증가하며 일본의 뒤를 따라가고 있는 추세라고 합니다.
그러나, 반대로 고령화에 따른 또 다른 결코 무시할 수 없는 사회적인 몇 가지 심각한 문제에 직면하고 있기 때문입니다. 그 첫 번째로는, 비록 수명은 전보다 월등히 길어졌다고 하지만 많은 연장자 Senior들은 많은 경제적인 문제로 어려움을 겪으며 빈곤한 노후를 보낸다는 현실입니다. 사람들의 수명이 길어진 데 비해 미리 알맞은 노후에 대한 대책이나 장기요양에 대한 준비는 턱없이 부족한 반면에 수명만 길다 보니 생명보다 자금이 먼저 바닥이 나고 궁핍한 노후를 보낼 수밖에 없으며 더 나아가서는 수명이 길어지다 보니 일어나는 부정적인 현상 중에 또 다른 하나는 원치 않는 많은 고질병과 투쟁을 하며 힘든 노후를 보낼 수밖에 없는 실정이라서 배우자나 가족들 그 자녀들에게까지 큰 부담과 고통을 주고 있다는 안타까운 사실이기에 오래 살 수 있다고 하는 것에 마냥 기뻐할 수만 없다는 이유입니다.
특히 노후에 흔한 질병 중 치매나 뇌졸중과 같은 무서운 고질병에 걸릴 경우, 이 문제는 오직 당사자인 연장자 Senior에게만 국한된 것이 아니라는 점입니다. 우리가 주목해 보게 되면 배우자나 부모님들 중 한분이 치매나 아니면 뇌졸증 같은 심각한 중병을 앓게 되는 경우에 배우자, 자녀들, 더 나아가 온 가족에게 당면할 엄청난 큰 충격은 물론 많은 정신적 Mentally 또는 경제적인 Financially 큰 손실과 부담을 가져다줄 수밖에 없기 때문입니다.
그래서 많은 전문가들은 장기요양에 대한 대비와 계획이 절대 필요하며 늦기 전에 미리 계획을 세워야 함을 강조하고 있습니다. 만약 이런 대비를 충분히 해놓는다면 배우자나 자녀들은 물론 개인과 가족이 얻는 평화나 이익 또한 클 것입니다.
어떤 분들은 본인에게 건강에 문제가 생기면 나의 배우자나 자녀가 돌봐주겠지 하고 막연한 기대를 하시는 분들을 종종 접하게 되는데 그것은 절대 잘못된 착각을 하고 계신 것이며 정말 위험한 생각이 아닐 수 없습니다. 전문적인 간병인을 채용하지 않고 배우자가 돌봐준다는 것은 한계가 있으며 또한 자녀들에게 본인들의 모든 삶을 포기하고 부모만을 돌봐주기를 기대한다면 너무도 이기적이지만 반면 불행을 초래할 것이며 또한 불가능하다고 봅니다.
어떤 분들은“우리 배우자가 나를 많이 사랑하므로 나를 돌봐 줄 거니까, 걱정 없어”또는“우리 아이들은 효자 효녀니까 날 잘 돌봐줄 거야”라고 말씀하는 분들도 있겠지만 가족에게 이런 큰 고통이나 부담을 주기보다는 본인들이 미리계획을 세우는 것이 훨씬 더 바람직하지 않을까요?
그러면, 요즘 많은 분이 가장 우려하며 또 두려워하고 지대한 관심을 두고 있는 장기요양(Long Term Care) LTC에 대한 이모저모를 몇 차례에 이어서 자세히 살펴보기로 하겠습니다.
제가 처음 재정설계사 일을 시작할 1997년 당시만 해도 거의 모든 회사에서 취급하는 생명보험의 만기일은 95세내지 100세 정도 이었지만 지금 현재는 보통 생명보험의 만기일이 121세가 됩니다. 그런데 더욱 놀라운 사실은 요즘 막 태어난 아이들이나 앞으로 태어날 아이들의 생명보험의 만기일은 141세 까지 늘어날 거라는 관망을 한다고 합니다. 인간의 수명이 이렇게 점점 늘어나고 있는 이유로 몇 가지를 보면 요즘 급격히 발달된 의학과 과학 그리고 홍수처럼 인터넷에 떠다니는 건강에 대한 정보, 건강한 식생활, 운동 등 여러 가지 현명하고 좋은 생활습관 등을 통하여 백세 시대 즉, 고령화 시대를 맞이하여 수명이 길어진 것은 엄연한 사실입니다.
그래서 우리는 전통적인 장기 요양 보험 정책 Traditional Long Term Care Insurance Plan의 중요성과 필요성 그리고 그 가치에 대한 이해가 절실히 요구됩니다. 장기요양 간병인 플랜 또는 양로원 플랜을 여러분들이 잘 이해하시고 준비를 한다면 그에 대한 우려를 해결하는 데 많은 도움이 되실 것입니다. 얼마 전 American Association for Long-Term Care Insurance AALTCI의 이사인 제시 슬롬(Jesse Slome)은“처음으로 개인 소송에 대한 회사 보고서가 2백만 달러를 넘었으며 개인의 단일 청구는 1백만 달러 미만은 없었습니다.”라고 발표를 했습니다.
다음은 협회의 2019년 조사 결과의 하이라이트입니다. 여성 보험 계약자를 위한 최대 공개 청구액 : $ 2,636,417 = 청구 기간 : 15년 4개월 남성 보험 계약자에 대한 최대 공개 청구액 : $ 2,276,381=청구 기간 : 14년 2개월 대부분의 장기요양 보험의 보험회사들의 최대 액수는 2백만 불 정도이지면 위의 경우는 그 액수를 넘어선 것을 봅니다. 장기요양의 심각성은 연장자들의 문제만은 아니라는 사실은 아래 조사결과를 보면 알 수 있듯이 젊은 층에도 해당이 될 수도 있습니다.
이 조사결과에 따르면 장기요양이 해당되는 나이인 18세부터 64세 사이를 조사한 결과 37%가 장기요양 혜택을 이미 신청하여 받고 있다는 보고서가 나와 있으며 65세 이상은 70%가 생전에 장기요양의 혜택을 필요로 할 것이라고 한다는 사실입니다. 많은 분들이 잘못 인식하고 있는 중에는 메디케어가 장기요양을 해결해줄 것이라고 믿는다는 것입니다. 그러나 그것은 사실과 다릅니다. 물론 California에서 저소득층이나 장애자들을 위해 지급되는 메디칼(Medical)은 경우가 다르며 보조가 제한적으로 가능합니다. 물론 제한적이지만 카버 Cover가 되며 올해의 메디칼 장기요양 혜택은 조금 더 늘어난 편이라고 합니다.
* 다음호에 더 자세히 장기요양에 대해 알려드리겠습니다.
문의전화 (213) 999-3635
