비즈니스 딜을 위한 SBA 융자를 설명해 드리고자 합니다. SBA 융자는 비즈니스 빌딩이나 비즈니스를 살 때 사용하는 정부 보증 융자입니다.
비즈니스 빌딩이나 비즈니스를 살 때 정부가 보증을 해 주는 융자이기 때문에인컴 택스를 첨부해야 합니다. 또한 정부를 상대로 하기 때문에 가짜 택스 같은 요령을 피울 수가 없습니다.
SBA 융자로 빌딩을 살 때는 바이어가 그 빌딩의 51% 이상을 occupy 해야 하는 조건이며 융자 승인을 받으려면 바이어의 인컴 택스를 보여주어야 합니다. SBA 융자로 비즈니스를 사는 경우에는 셀러의 인컴 택스를 첨부해야 합니다. 셀러가 비즈니스를 잘 운영한 것을 보여 주어야 하기 때문이지요. 그래서 때로 스마트한 셀러들은 인컴 택스를 제대로 잘 보고 합니다. 어떤 경우는 인컴을 올려서 보고하는 셀러도 있습니다. SBA 융자는 융자 브로커가 하는 것이 아니라 한국계 은행에서 담당합니다.
비즈니스를 살 때 은행 융자는 60% 캐시 다운을 요구 하며 SBA 융자는 50% 캐시 다운을 기본으로 합니다. 커머셜을 살 때 SBA 융자는 20% 캐시 다운이 기본이며 10% 캐시 다운을 할 때는 사는 집을 담보로 잡을 수도 있습니다. 감정이 안 나올 경우에는 다운을 더해야 합니다.
- 융자 기간: 60일~ 90일 (2달~ 3달)
- 담보가 다 있다. 그러나 $25,000까지는 담보 없다.
- SBA Loan 장점과 단점:
장점: 이자율이 싸다. 정부에서 Guarantee 해주어서 risk가 줄어든다.
단점: 크레딧이 680은 되어야 한다. 쉽지는 않다.
- 기본적으로 2가지 타입: 504 SBA Loan Program & 7(a) SBA Loan Program (대부분)
- 7(a) SBA Loan Program: a. $25,000 ~ $5M, b. Max 25년까지c. Prime Rate + 2.5%까지 (실제로 은행마다 Prime Rate + 2.5% 둘 다 다를 수 있다. d. No Direct Lending 50 ~ 80% 까지 Guarantee 해 준다. 그리고 Guarantee fee를 Lender (은행)에 차지한다. 그러나 지불은 손님이 페이 약 2%~ 3.5%
- 빌딩 + 비즈니스 up to 7 yrs. - 장비구입 up to 10 yrs.
- Business up to 10 yrs. - 부동산 up to 25 yrs. - 재융자도 가능
- Express Loan: 7(a) Loan에 포함. Under 35만 불까지 가능. Initial Approval 36시간 안에 결정. 액수는 작다. Personal Credit 좋아야 하며 Business Credit도 좋아야 한다. Financial Statement 그러나 개인 택스 리턴은 안 본다.
- Title 1 Loan: 2만5천불까지 6개월 후 한번 연장 가능 (이자는 없다)
- Loan Package Fee: 2천불~ 4천불
- Origination Fee: 0.5 ~ 1%
- 504 SBA Loan Program: 7((a) Loan보다 일반적으로 싸다.1M~ 20M 까지. 론이 3파트로 나뉜다. 첫째: 50% 본인은행 둘째: SBA 40% 셋째: 손님 10% <*> 문의 (213) 453-6136
