아직도 종식되지 않는 코로나19 사태에 대한 공포가 끝나지 않고 또한 경제 역시 쉽게 풀릴 기미가 보이지 않는 불확실한 시대를 살아가고 있습니다.
저는 재정의 기본원리에서 항상 강조하는 4가지 중 하나인 비상금 마련을 촉구하는 교육을 항상 하고 있는데 요즘처럼 그 중요성을 절실하게 느꼈던 적이 없었던 것 같습니다. 또한 준비 없이 지내다가 실제로 경제적 어려움에 직면하여 그리 가까운 사이도 아닌 사람에게까지 경제적 도움을 요청하는 일부 사람들을 주위에서 직접 경험하면서, 안타까운 동시에 비상금의 필요성을 더욱 실감하게 됩니다.
비 오는 날을 위해 우산을 준비하듯이 그동안 우리는 비상사태를 대비하여 비상금을 월수입의 최소한 3배~6배를 준비하도록 교육을 하였었지만, 이젠 더 늘려서 12개월 즉 1년을 버틸 수 있는 수입을 저장해 놓으라고 말합니다. 그리고, 이럴 때일수록 건강관리뿐 아니라 긍정적인 사고로 미래를 계획하고 설계해 보면서 적은 금액이나마 저축을 시작하여 희망을 품고 사시는 모든 독자분들이 되시길 바랍니다.
비상금을 마련하기 위해 쉽게 활용할 수 있는 몇 가지 방법 중, 우선 머니 마켓 펀드 (Money Market Fund), 뮤추얼 펀드 (Mutual Fund), 은행적금 (Bank savings) 또는 생명보험 (Life Insurance) 등을 생각할 수가 있습니다.
모든 투자의 중요한 부분은 아무래도 안전하면서 높은 이자율을 창출하는 것이지만, 투자에서 간과 할 수 없는 2가지, 소득세와 물가 상승률 또한 반드시 고려하여야 합니다.
비상금의 역할을 제대로 하려면 우선 유동성 있는 투자로서 언제라도 별다른 규제나 큰 손실 없이 필요시 쉽게 현금화(Accessible) 할 수 있어야 할 것입니다.
· 은행 저축 (Bank Saving Account)
유동성이 있고 안전할 수 있지만 형편없는 이자율이 문제이고 그 소득에 대한 과세를 부담해야 합니다.
· 마니 마켓 펀드 (Money Market Fund)
이것 역시 유동성 있는 투자라서 언제라도 쉽게 인출이 가능하고 수익률은 은행저축보다 높지만, 만족할 만한 이자율을 기대할 순 없습니다.
· 뮤추얼 펀드 (Mutual Fund)
유동성이 있어서 언제라도 쉽게 인출할 수 있고 높은 수익률까지 기대할 수 있지만 안전하지 않을 수도 있습니다.
· 암호 화폐 (Crypto Coins)
유동성 있고 때에 따라서 높은 이자율을 기대할 수도 있지만 동시에 엄청난 위험을 부담해야 하는 투자가 될 수도 있습니다.
· 인덱스 유니버설 생명보험플랜 (Index Universal Life Insurance)
위의 플랜들에 비해 이런 문제를 가장 잘 해소하고 보완해 줄수 있는 플랜 중 하나입니다.
물론 모든 인덱스 유니버설 생명보험의 혜택이 똑같지는 않으나, 여러 보험회사 플랜들을 잘 비교하여 가장 좋은 플랜을 올바르게 선택한다면 매우 효과적이고 높은 만족이나 결과를 얻을 수가 있습니다.
다시 꼼꼼히 정리해 보자면 인덱스 유니버설 생명보험플랜(현제 평균 년 수익률 6~8% Average annual return 6~8%) 역시 대체로 높은 수익률의 투자라고 할 수 있으며 쉽게 현금화가 가능하고 안전한 투자입니다. 또 다른 한 가지 장점은 소득에 대한 소득세가 대부분 없는 것입니다.
인덱스 유니버설 생명보험플랜에서는 두 가지 방법으로 현금화하는데 첫째는 인출이며 두번째는 융자를 신청한 후1주일 안에 현금이 지불되는 방법입니다. 보통 종신보험(Whole Life) 등에서 융자를 하려면 이자율이 매우 높은 4-8%인 반면에, 인덱스 유니버설 생명보험플랜들 중 대부분은 0.25% 0.50% 0.75% 정도로 매우 낮은 이자만 지불해도 되며, 일정 기간이 지난 후에는 아무런 이자 없이 융자를 신청할 수도 있습니다.
그러나 두 가지 단점이 있는데 하나는 적은 금액으로 투자를 할 경우엔 아무래도 좀 더 장기간이 지나야 목돈이 마련될 수도 있고 해약 벌금 기간 안에는 100% 인출을 허락하지 않고 정해진 일정금액만이 융자나 인출이 가능한 불편함이 따릅니다.
인덱스 유니버설 생명보험플랜을 좀더 효과적으로 활용하는 방법 중 하나는 투자 초기부터 되도록 투자 금액을 높여서 시작하거나 가능하다면 일시불로 플랜이 허용하는 한도내에서 최대금액(Maximum Funding 7 pay etc)을 투자한다면 오래 기다리지 않아도 쉽게 필요한 금액을 사용할 수가 있습니다. 무엇보다도 소득에 대한 과세가 면제된다는 것이야말로 대단한 장점이며, 비상금이 당장 필요하지 않더라도 대신 생명보험이나 장기요양 보험이 필요할 시 대신 그 역할을 담당하므로 그야말로 일석삼조가 아닐까 싶습니다.
여러분도 세계적으로 부유한 유대인들이 왜 보험을 선호하며 사랑하는지를 배우고 인식을 바꿔야 할 때가 되었다고 봅니다.
자세한 보충 설명, 실제 플랜에 대한 정보 문의나 상담을 원하시면 언제라도 친절히 도와 드리겠습니다.<*>
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