미국 특히 캘리포니아에서 생활 하는 데 있어 자동차는 필수이고, 자동차를 own하거나 lease를 하고 있다면 자동차 보험은 법적으로 꼭 들어야만 합니다. 보통 우리는 많은 경우 보험을 들 때 잘 이해가 안 된 상태에서 깊은 생각을 해 볼 시간이 없이 Liability limit, Comprensive Limit, Deductible amount 정도만 결정을 하고 Agent가 suggest를 하는 대로 결정을 하게 되는데, 사전에 기본적인 사항을 알고 미리 준비를 하면 도움이 될 것으로 생각합니다.
Personal Auto Policy(자동차 보험 증서)는 A에서 F까지 6가지 Part로 작성이 되어 있으며 거기에 Endorsement (배서)까지 더 하면 꽤 많은 사항들을 다루게 되는데 우선 Liability Coverage (배상 범위)에 대해서 기본적인 것을 알면 좋을 것 같습니다. 보험회사 마다 서로 차별화를 두기 위해 Coverage Benefit 면에서는 조금 다를 수는 있겠으나 기 적으론 동일합니다.
Part A: Liability Coverage는 보험에 든 차가 다른 차와 사고가 있어 보험 가입자가 상대방과 상대 차에 대해서 법적인 책임을 져야 할 때 보험회사에서 보상해주는 내용입니다. Part A에서 Insured (보험 가입자)란 보험증서에 표기된 사람과 그의 가족 (라이센스가 없어도 포함됨) 들 그리고 누구든지 보험에 가입된 자동차 주인의 허락을 받고 운전을 한 사람이 됩니다. 즉 보험 증서에 운전자의 이름이 없어도 자동차 사고 시 보험회사에서 보상을 해주게 됩니다.
각 주 마다 Minimum Limit of Liability 액수(최소한도)를 법적으로 정하고 있는데 California에서는 Bodily Injury(신체상의 손상)는 개인당 $15,000, 사고마다 $30,000이며 Property Damage(자동차 혹은 다른 재산에 대한 피해 )는 $5,000인데 “15/30/5”로 표현을 합니다. 보험회사에서는 보험들 때 정한 limit까지만 보상하므로 limit을 너무 낮게 정해서 그 이상의 손상이 발생하게 되면 차이를 개인이 배상해야 하므로 한도액을 충분하게 정하는 것이 중요합니다. 특히 나의 잘못으로 인한 사고의 상대 차가 비싼 고급 차일 경우 최소 한도액 $5,000로 해결하기는 쉽지 않을 것으로 예상됩니다. 이런 경우, 특히 큰 액수의 소송을 당하는 경우를 위해서 Umbrella Policy 등을 추가로 고려해 볼 수 있겠습니다.
캘리포니아 주민이 자신의 차를 운전해서 타 주에 가는 경우 보험회사에서는 타 주에서 법적으로 요구하는 보상 최소 한도액까지 Increase 하게 되어 있습니다. 캘리포니아 주민이 자주가는 Nevada의 경우 Minimum Liability 가 25/50/20으로 Calfornia보단 다소 높은 편인데 이런 경우 Nevada 주의 법을 따라서 Nevada에서 운전 중 사고가 났을 경우 추가 premium (보험료) 없이 25/50/20까지 보상을 해 주게 되어 있습니다. 또한 새로 구매한 개인 차의 경우 구매한 지 14일 안에 보험 회사에 알려야 하며 보험회사에서는 보험 가입자가 들고 있는 보험 중에 제일 좋은 coverage를 적용하게 됩니다. 자동차 딜러에서 차 구매 시 보험 증명서를 보여주어야 차를 release를 하지만 개인에게 차를 구매하거나 선물로 받을 경우 구입일로부터 14일 안에 보험 회사에 알려야 합니다. 그러나 사고 난 차를 자동차 메케닉이 Repair 후 시운전을 할 때는 적용되지 않습니다. 이 경우는 메케닉의 보험으로 Cover 됩니다. Liability Coverage는 차 주인 즉 보험 가입자에게는 해당이 안 되며 개인 차라도 Uber와 같이 보상을 받고 사람을 태워주는데 사용하거나 Racing을 하는데 사용이 되는 차는 적용이 되지 않습니다.
보험 가입자를 위해서도 보상해 주는 부분이 있는데 사고가 나서 보석금을 내야 할 시 보석금 bond 구매 액수의 $250까지 보상이 되며 재판을 받기 위해 일을 못 하고 법정에 가는 경우 하루에 $200까지 보상을 합니다. <*>
