재정계획의 기본원리에 있어서 생명보험이 가장 높은 위치에 이유는 무엇인가? -재정설계사 이하정-

얼마 전 [당신은 왜 생명보험에 가입했는가?] 라는 설문조사 결과 중에서 가장 큰 다섯 가지 이유/Top 5 reasons people buy life insurances를 살펴보겠습니다.

 

   1. 응답자의 83%는 베이비 붐 세대(1946-1964년 사이 출생)에게 가장 큰 관심사인 장례 비용(Funeral Expenses)과 최종(Final Expenses) 장례의 모든 계획의 세부 사항(All the details of Funeral planning)의 비용을 충당하기 위해 생명 보험에 가입했다고 답했습니다. 성인 자녀에게 이런 비용과 모든 부담을 주고 싶지 않은 것이 베이비 붐 세대에 대한 가장 큰 관심사라고 합니다. 

   2. 응답자의 68%는 본인이 사망 후 잃어버릴 임금을 대처하기 위해 생명 보험에 가입하고 특히 가족들이 가장의 주요 임금으로 생활하다 갑자기 사망한 경우 재정적 의무를 어떻게 계속 이행할 것인가에 대해 걱정하고 이것을 해결하기 위해서라고 답했다고 합니다. 

 

   3. 응답자의 63%는 부와 상속(Transfer Wealth and Inheritance)을 이전하기 위해 생명 보험에 가입한다고 답했습니다. 베이비 붐 세대와 사업주는 부와 상속 및 승계 계획을 이전하고 세금을 최소화하는 데 관심이 많았다고 합니다.

 

   4. 모든 응답자의 63%는 은퇴 소득을 보충하기 위해 생명 보험에 가입한다고 답했습니다. 특히 베이비 붐 세대들이 은퇴할 나이에 직면하면서 그들은 특히 은퇴 소득이 충분하지 못할 것에 대해 우려하고 있었다고 합니다. 그러나 모든 생명보험이 은퇴 소득을 보충해 줄 수는 없으며 특히 기간보험(Term Life)은 절대 은퇴 보충 역활로 계획한 보험은 아니라고 말씀드리고, 대부분의 종신보험(Whole Life) 역시 은퇴 목적으로 디자인된 플랜이 아니므로 자세한 정보는 연락을 주시면 알려드리겠습니다.

 

   5. 응답자의 56%는 주요 임금자가 예기치 않게 사망할 경우를 가족의 모기지에 대한 부담을 고려해서 해결 방법으로 생명보험에 가입했다고 답했다고 합니다. 

 

   제가 지난 몇 차례 언급했지만, 재정을 관리하는 전문가라면 대부분 재정의 기본원리에 있어서 항상 보호가 우선이라고 강조할 것입니다. 그중에서 생명보험 보호(Life Insurance Protection)를 항상 재정의 가장 높은 위치에 올려놓고 시작하는 것이 현명하다고 봅니다. 그 이유는 생존에 있는 가족의 미래를 보호하고 현재 소유하고 있는 자산을 보호할 수 있는 가장 큰 무기가 될 수 있기 때문만 아니라 본인 자신들의 미래에 은퇴자금으로 소득세를 면제 받으며 활용할 수도 있기 때문에 그야말로 올바른 생명보험을 선택할 경우 매우 매력적인 재정계획 중 으뜸이 아닐 수가 없습니다.

 

   지난 여러 해 동안 많은 고객분들을 접하면서 그 중 몇몇은 생계를 책임지던 가장이 아무런 준비도 대책도 없이 갑작스레 세상을 떠났을 때 남아있는 유가족들이 겪는 고통을 보면서 너무나 무책임하며 안타까운 일이라는 생각이 들기도 했습니다. 

 

   우리 모두는 언젠가 이 세상을 떠날 것입니다. 그러나 그 시기는 하나님 외에 아무도 모를 것입니다. 사랑하는 가족들이 훗날 고통 받기를 원치 않으신다면 생명보험과 유산상속 계획을 꼭 준비해 놓으시라고 말씀드리는 바입니다. 

 

   우리들의 인생에서 가장 가치 있는 것이 무엇이라고 생각하십니까? 어떤 이는 돈, 건강, 사랑하는 가족 아니면 신앙심 등을 생각할 것입니다. 그러나 우리에게 무엇과도 바꿀 수 없고 또 소중하고 가치 있는 것은 역시 생명이 아닐까 생각이 듭니다. 보통 우리가 보험금액을 책정할 때는 일 년 소득의 10배 내지 25배 정도 측정하며 많은 사람들은 다양한 이유로 생명보험을 구입합니다. 

   위에서 말한 생명보험에 가입하는 다섯 가지 이유 외에도 자녀들 학자금이라든가 또 사업자금 마련 등 많은 목적과 이유가 있겠지만 어떤 이유에서든지 보호는 현명한 결정이며 누구에게도 필요하다고 판단이 됩니다. 몸에 맞지 않는 옷이 불편하듯이 잘못된 플랜을 소유한 사람들도 만나는 경우가 많이 있는데, 각자 현재 소유한 플랜이 기대한 만큼 그 역활을 충실히 이행할 수가 있는지 부담 없이 무료로 상담과 분석을 해드리니 연락주시기 바랍니다. <*>