신탁 계정을 설정 시 저지르는 일반적인 실수

사람들이 검인을 우회하기 원할 때 종종 신탁을 찾습니다. 신탁의 또 다른 이점은 사망 후 자산 분배 방법에 대해 법적으로 뒷받침되는 지침을 수립하는 데 도움이 될 수 있다는 것입니다. 시간을 내어 신탁을 설정하고 유산의 수혜자를 확인하시기 바랍니다.

   신탁은 사람들이 유산 상속 계획 중 유용한 도구이지만 스스로 신탁을 설정하는 것은 위험할 수 있습니다. 전문적인 지도 없이 자신의 신탁 계정을 설정할 때 사람들이 저지르는 일반적인 실수를 살펴보겠습니다.

 

   ▲ 실수 1: 신탁 계좌에 자금을 넣는 것을 잊음

   실수로 신탁에 입금을 하지 않는 경우가 있습니다. 설마 하시겠지만, 생각보다 흔한 일입니다. 이런 일이 발생하면 계정과 관련된 서류를 살펴보고 변호사가 지시한 대로 신탁 자산의 소유권을 다시 지정해야 합니다. 보험 증권이나 은퇴 계좌를 가지고 있다면 수혜자의 지정을 업데이트하기만 하면 됩니다.

    은행 계좌나 노후와 무관한 계좌의 신탁자금이 필요하신 분들은 반드시 금융기관에 문의하시고, 부동산이나 사업 목적으로 신탁을 설정한 경우 자산을 신탁 계정으로 이전하는 방법에 대한 자문을 위해 반드시 변호사와 상담하십시오.

   계정에 자금을 조달하지 못하면 수혜자에게 자산을 분배하는 과정이 길어지기 때문에 자산이 신탁으로 이전되었는지 확인하는 것이 중요합니다. 유언 검인은 몇 달 혹은 몇 년이 걸릴 수 있으므로 사전에 신탁 자금을 조달하여 수혜자가 적시성에 이점을 누릴 수 있도록 하십시오. (적시성 : 어떤 경제적 사건에 관한 정보가 너무 늦게 제공되어 의사결정에 영향을 미칠 수 있는 능력을 상실하기 전에 의사결정에 이용될 수 있도록 제공되어야 한다는 회계정보의 속성을 말한다.)

   귀하의 자산 전부는 아니더라도 일부가 신탁에 이미 포함되어 있는 포괄적 유언장이 있더라도 귀하가 사망할 때 귀하의 자산이 신탁의 일부로 포함되어야 함을 분명히 하는 것이 여전히 중요합니다. 귀하가 이 사양을 작성하지 않더라도 귀하의 자산은 귀하의 신탁의 일부로 간주하지만, 귀하의 포괄적 유언에 나열된 자산은 결국 유언 검인 절차를 거쳐야 합니다.

 

   ▲실수 2: 잘못된 사람을 수탁자로 지정

   귀하의 유산 관리인으로 누구를 정할지 결정하는 것은 어려운 일이 될 수 있습니다. 수탁자를 누구로 할지 결정했다 해도 1~2년 후에 마음이 바뀔 수도 있습니다. 관계라는 것이 참으로 어려워, 처음에 등록한 사람과 관계가 틀어지는 것도 드문 일이 아닙니다. 수탁자와 사이가 좋지 않거나 단순히 변경하려는 경우 이유에 상관없이 변호사에게 문의하는 것은 아주 중요함을 기억하십시오.

 

   ▲실수 3: 수혜자의 배우자를 싫어함

   귀하의 수혜자 중 한 명이 당신이 신뢰할 수 없는 사람과 결혼하기로 결정한 경우, 특정 세법이 수혜자의 상속에 부정적인 영향을 미칠까 봐 걱정할 수도 있습니다. 

   변화에 앞서 먼저 어떤 유형의 신탁인지 확인하십시오.

   예를 들어 취소 가능한 신탁이 있는 경우 부동산 계획 변호사에게 문의하십시오. 귀하의 수혜자의 새 배우자가 귀하의 수혜자 몫을 가져가는 것을 막도록 변경하고 싶다는 의사를 알리십시오. 또한 주 수혜자가 사망할 경우 자금을 받을 수 있는 보조 수혜자를 지정해야 합니다. 그렇지 않으면 귀하의 자산이 갑자기 귀하의 수탁자에게 흘러갈 수 있습니다.

 

   ▲실수 4: 잘못된 신탁 계좌 유형 선택

   이것은 특히 초보자가 저지르기 쉬운 실수입니다. 궁극적으로 종합신탁은 없습니다. 

 

   예를 들어, 교육적 목적이든 비교육적 목적이든 귀하의 유산에 부과되는 세금을 최소화하기 위해 고안된 신탁과 미성년자에게 혜택을 주도록 고안된 신탁 사이에는 차이가 있습니다. 

   따라서 귀하가 여는 신탁 유형이 신탁 이면의 의도에 적절하게 적합한지 확인해야 합니다.

 

   ▲실수 5: 신탁만 있으면 된다고 생각하는 것

   귀하가 신탁만 있으면 된다고 생각하는 것, 이것은 사실이 아닙니다! 신탁 이외에 문서가 있어야 하는 상황이 많이 있습니다. 예를 들어, 신체적 또는 정신적 합병증에 직면하여 자신을 대신하여 집행 결정을 내리기에 부적합하다고 선언되는 경우, 신탁을 구축하는 것 외에도 자신이 원히는 것을 문서화하는 것입니다.

   옵션에 대해 충분히 논의하고 부동산 전문가와 잠재적인 문제에 대해 이야기함으로써 불행한 결과를 피할 수 있습니다. 

   부동산 계획 전문 변호사와 자산 관리 방법을 알고 있는 공인 회계사를 포함하여 적절한 전문가와 상담함으로써 귀하의 신탁이 최상의 상태인지 확인할 수 있습니다.

 

   신탁이나 유언장, 자산 보호를 위해 도움이 필요하시면 위 연락처나 QR코드로 연락해 주세요.

 

Presented by Hee Jae Yoon     Estate Law Center

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