이번에는 연금(Annuity)에 대한 다섯 가지 오해에 대해 살펴보며 이 기사를 통해 연금에 대한 오해를 풀 좋은 기회가 되길 기대해 봅니다. 진정한 은퇴란 휴식을 취하고 오랫동안 관심 있던 일과 여행을 즐길 수 있는 기회를 갖는 것을 의미합니다. 그러나, 돈이 내 생명보다 오래 가지 못할 것이라는 지속적인 불안과 두려움이 있다면 인생 황금기의 즐거움을 염려로 흘려보낼 수 있고, 모든 지출 결정이 쉽지 않을 거라고 봅니다.
이 기사를 통해 좀 더 많은 사람들이 연금에 대한 오해나 잘못된 상식을 버리고 각자의 형편과 필요에 따라 적절한 연금 상품들을 선택한다면, 정기적으로 꾸준한 지급 흐름을 제공받고 자금 인출시까지 세금 유예가 가능한 혜택을 누릴 수 있을 것입니다.
▲ 오해 #1: 연금은 돈을 가두는 엄격한 감옥
진실: 전에 있었던 연금 플랜들은 다소 이런 오해를 받을 수도 있었겠지만 이제는 일부 제한적이거나 모든 경우에 적용되던 연금의 시대는 지났습니다. 오늘날에는 다양한 수준의 유연성과 제어기능을 제공하는 놀랄 정도의 다양한 옵션이 존재합니다. 예를 들면, 대부분의 연금 플랜은 가입 후 1년이 지나면 언제든지 원금의 일부( Penalty free Withdraw(매해 7%-10%))에 접근할 수 있도록 허용하는 반면, 다른 일부는 맞춤형 지급 일정 (Life with 10 year Period Certain) 등을 통해 특정 소득 요구 사항을 충족합니다. 때로는 보장된 소득 (Minimum Life time income Guarantee) 하한선을 누리면서 시장 성장 (Increasing income Benefit)을 활용할 수 있는 투자 연계 연금을 선택할 수도 있고 고유한 은퇴 비전(Personal Retirement Strategy)에 맞는 보안(Guarantee) 과 유연성 (Flexibilities) 사이의 균형을 선택할 수도 있겠습니다.
▲ 오해 #2: 연금은 위험을 회피하는 사람들만을 위한 것
진실: 연금은 마음의 평화를 제공하는 데 탁월하지만 약간의 모험을 주저하지 않는 플랜들도 존재 합니다. 변액연금(Variable annuity)이라든가 하이브리드 (Hybrid annuity) 연금 등은 보장된 수입과 시장 접근성을 결합하여 상당한 손실로부터 보호하는 동시에 잠재적인 성장에 참여할 수 있도록 해줍니다. 이러한 하이브리드 접근 방식은 예측 가능한 소득과 잠재적인 시장 이익 사이의 균형을 원하는 퇴직자에게 매력적입니다. 연금을 단지 위험 방지 수단으로 생각하는 것은 잘못된 생각이며 이를 안전과 동시에 성장을 맛볼 수 있는 두 세계의 장점을 모두 누릴 수 있는 위험 관리 도구로 생각하면 현명합니다.
▲ 오해 #3: 연금은 복잡하고 값비싼 함정임
진실: 연금이 매우 다양하여 약간은 복잡하다고 생각할 수 있다는 것은 사실이지만, 겁을 낼 필요는 없습니다. 보험과 투자 자격을 갖춘 금융 자문가와 상의하여 필요하고 합당한 옵션을 안내 받기 바랍니다. 비용에 관해서는 매우 저렴하거나 아예 전혀 없는 플렌을 제공하는 플랜도 많고, 오랫동안 누릴 수 있는 일정하게 보장된 수입과 마음의 평화는 연금 플랜들의 또 다른 커다란 장점이며 매력이 아닐 수 없습니다. 연금은 크게 2가지로 나뉘는데 하나는 성장성 플랜 즉 돈을 가장 많이 성장시키는 것과 평생 소득을 가장 많이 지급받을 수 있는 플랜입니다.
▲ 오해 #4: 연금은 부유한 사람들만을 위한 것
진실: 연금은 당신이 생각하는 것보다 더 넓은 범위의 퇴직자들이 이용할 수 있습니다. 최소 구매 금액이 낮은 옵션이 있으므로 예산에 민감한 개인이 구매할 수 있습니다. 작은 보장 수입원이라도 상당한 안도감을 제공하고 은퇴 보장에 있어 큰 변화를 불러올 수 있다는 점을 기억하십시오. 비용에 대한 선입견으로 인해 연금이 귀하의 예산과 계획에 어떻게 부합하는지 탐색하는 데 방해가 되지 않도록 하십시오.
▲ 오해 #5: 연금은 스스로 투자하는 것보다 못하다
진실: 연금과 자기 주도 투자는 상호 배타적이지 않습니다. 오히려 자기 주도적 투자를 하는 대부분 사람이 지난 수십 년간의 평균 수익률을 돌아볼 때 매우 저조했고 결코 만족할 만한 결과가 아니었다고 합니다. 연금 플랜이야말로 균형 잡힌 은퇴 계획에서 보완적인 역할과 보장된 소득의 안전망을 제공하는 반면, 핵심은 위험 허용 범위와 재정적 목표에 부합하는 올바른 균형을 찾는 것입니다. 돈보다 오래 사는 것이 더 이상 두려울 필요도 없고 연금의 다양한 세계를 탐구함으로써 우리는 더욱 안전하고 만족스러운 은퇴를 맞이할 수 있습니다. 아는 것이 힘이라는 것을 기억하세요. 정확한 정보로 무장하고 전문가의 조언을 구하세요. 그러면 두려움 없이 노후를 진정으로 즐길 수 있는 은퇴 계획을 세우는 데 큰 도움이 될 것입니다.<*>
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은퇴란 무엇인가? -재정설계사 이하정-
