인덱스 유니버셜 라이프 -재정설계사 이하정-

   그동안의 오랜 경험을 토대로 인덱스 유니버셜 생명보험은 매우 훌륭한 플랜이라고 판단이 되어, 제 자신은  물론 가까운 지인들을 비롯하여 가족들과 친구 등 많은 사람들에게 인덱스 유니버셜 생명보험을 소개를 해왔습니다.

   이 플랜을 선택한 고객들 중 아직은 실망하거나 후회하는 사람이 없음을 자부합니다.  성장성 이든지 여러 혜택을 활용할 수 있고 유리하며  또한 적절한 좋은 플랜임이 분명하다고 봅니다. 그러나 대부분의 고객들은 아직도 인덱스 유니버셜 생명보험에 대한 이해나 지식이 많이 부족한 것을 느끼면서 다시 한번 자세한 설명을 해보려고 합니다. 이 기사를 읽은 후 인덱스 보험을 선정할 때 조금이나마 도움이 되기를 바랍니다.

   여러 해 동안  많은 분들과 생명보험에 대한 상담을 하는 중에 항상 느끼는 것은 대부분의 사람들이 모든 인덱스 유니버셜 생명보험이 다 똑같다고 착각을 합니다. 이 기사의 정확한 정보를 좀 더 활용해 보시면 좋겠습니다. 다시 한번  분명하게 말하지만 모든 인덱스 유니버셜 생명보험이 다 똑같지는 않습니다.

   ▲생명보험의 놀라운 발전 (The Amazing Development of life insurance)

    그동안 생명보험은 무서운 발전을 해왔고 오래된 플랜인 종신보험 WHOLE LIFE처럼 단순한 생명보험의 역할인 보험인이 사망 시 보험금을 지불하는 정도로 끝나는 시대는 지나갔습니다. 생명보험에 대한 올바른 지식을 갖고 좀 더 현명하게 생명보험을 선택해야 자산을 보호하고 또 경제적인 성장과  후회 없는 선택이 될 것입니다.   

   또한 인덱스 유니버셜 라이프 상품을 선택할 때, 인덱스 유니버셜 라이프 상품이라고 해서 모든 적립 전략이 동일하게 적용되는 것이 아님을 명심하시기 바랍니다.  

   ▲최하 인덱스 지수율과 최고 인덱스 지수율 (Index Floor and Cap rate)

   예를 들면 보통 최하 인덱스 지수 이자율을 대부분의 회사에서 0% FLOOR정도로 정하여 이자를 보장하는데 이것은 지수 마켓이 아무리 요동을 치고 나락으로 떨어진다 해도 손실을 전혀 걱정하지 않아도 된다는 결론이며 또한, 최고  이자 적립 한도율(Cap rate)의 기준을 정하여 적립전략을 보장하니 꼭 살펴보아야 합니다. 평균적으로 대부분의 회사 플랜은 최하 인덱스 지수 이자율 0% 정도를  적용하며 최고 지수 이자 한도율은 9% 내지 13%라고 보면 됩니다.

   ▲인덱스 유니버셜 보험 이자 적립 방식 (IUL Interest Crediting Method)

   인덱스 유니버설 라이프 상품을 선택할 때, 모든 적립 전략이 동일하게 적용되는 것은 아닙니다. 인덱스 이자 적립은 보험 상품 가치를 높이는 원동력입니다. 

   인덱스 보험을 선택하기 전, 우선 최하 이자 적립 한도율이나  최고 이자 적립 한도율을 비교해 보기 바랍니다. 흔히 최하 이자 적립 한도율을 전문 용어로  Floor라고 하고 최고 이자 적립률 한도율을 Cap Rate이라고 합니다. 

   ▲파이낸셜 파운데이션 인텍스 유니버셜 라이프 (FFIUL)

   제가 소개하려고 하는  FINANCIAL FOUNDATION INDEX UNIVERSAL LIFE (FFIUL)의 인덱스 지수 이자적립은 다음과 같습니다.

   최고 이자적립 한도율을 2 가지로 나누는데 하나는 S&P 500 지수 계좌의 최고 한도율의 12%와 글로벌 지수 최고 한도율을 GLOBAL INDEX계좌의 기준을 선택했다면  최고 한도율은 Cap 13%로 나눕니다. 

   트랜스 아메리카 보험회사 Transamerica Life insurance company는 계약자의 기대치를 충족하기 위해 최선을 다하고 있고 효과적인 고액 한도 설정도 중요하며 FFIUL은 매수, 계좌 추가 또는 승수 없이 IUL 현금 적립 상품 중 S&P 500 기준 최고 한도율을 자랑하며, 또 FFIUL은 다른 IUL 현금 적립 상품에 비해 S&P 500 외 최고 한도율이 높습니다.

   또한 현금 축적 IUL 상품 중 가장 높은 인덱스 하한선 중 하나로 글로벌과 S&P 500 지수 둘 다 최하 Floor  0.75%의 하한선이 보장됩니다.  

   ▲지난 12개월 실제 이자 수익률/Actual return of FFIUL Last 12 months

   우리가 취급하는 약 200여 개의 A급 보험회사들의 상대로 각각 상품을 비교하고 분석한 후 고객들에게 권해드립니다. 오늘 소개하는 이 FFIUL 인덱스 유니버셜 생명보험은 지난 수년 동안 전국에서 가장 많이 판매되는 인덱스 유니버셜 라이프로 알려져 있습니다.  

   이 플랜은  설계사들이 매우 좋아하고, 고객들도 좋아하며 인기가 높은 플랜입니다. 인덱스 유니버셜 라이프 중 Transamerica의  FFIUL라는 플랜은 업계의 거물로 자리매김하여 지난 9분기 연속 경쟁사보다 많은 판매고를 올렸습니다. 이 FFIUL의 지난 1년 글로벌 지수 계좌의 평균 10% 이상을 적립했습니다.  지수 적립은 보험 상품 가치를 높이는 원동력이 되기 때문에 꼭 비교해 보신 후에 선택하십시오.  

   그동안 저는 고객의 가장 소중한 자산을 보호할 수 있도록 돕는 것을 사업의 핵심으로 삼고 있으며, 좀 더 효과적이며 균형 잡힌 인덱스 이자 적립 전략을 기반으로 한 Transamerica Financial Foundation IUL (FFIUL)를 많이 권하고 설계한 이유 중 하나입니다.   

   간단히 말해서, 저는 보험 계약자만큼 보험 상품도 역시 훌륭하기를 바라기 때문입니다.  높은 최고 한도율은 더 큰 상승 잠재력을 제공합니다. 이것이 바로 제가 일관되고 효과적이며 균형 잡힌 인덱스 이자 적립 전략을 기반으로 Transamerica Financial Foundation IUL(FFIUL)를 설계한 이유이며 모든 보험 설계사들은 보험 계약자를 보호할 의무가 있습니다. 

   한 예를 다시 들어, 20여 년 전에 적은 월 $200로 시작하여 10년 후인 2015부터 매달 $400을 저축하는데 지금은 $101,000 이상이 적립되어 있습니다. 참으로 놀라운 일입니다.<*>