얼마 전 라디오 방송에서“당신의 생명보험은 안녕하십니까?”라는 흥미로운 광고를 들은 적이 있는데 이 광고를 듣는 순간 문득 제 머리에 스쳐 지나가는 의문점이 있었습니다. 과연 몇 분이나 본인들이 가입한 생명보험 플랜이나 은퇴 계획에 대해 100% 이해하고 있을까 하는 것이었습니다. 그동안 제가 접한 많은 고객분들 중 대부분이 잘못 설계된 생명보험 플랜이나 은퇴 투자계획을 소유하고 계신 분들이 많았습니다. 플랜을 자세히 이해하지 못한 채 가입한 순간적이고 잘못된 선택으로 인해 나와 가족들의 미래에 큰 손실이나 영향을 끼칠 수 있다는 것을 미리 짐작했다면, 아마 어느 누구도 이렇게 무모하고 무책임한 결정을 하지는 않았을 것입니다.
생명보험 산업은 최근 크게 변화되었습니다. 당부하고 싶은 것은 생명/건강 투자 면허 (Life and Health or Life & Health/disability, and Securities S6, S 63)를 소지한 경험이 많은 재정 전문가를 통해 자세히 검토하거나 분석을 해 보시길 진심으로 바랍니다. 그리고 일정회사 상품만을 소개하거나 한 회사 에 속해 자회사의 제한된 상품만을 취급하는 경우 보다는 다양한 A급 Rated 회사 플랜들을 취급하는 Broker/Dealer의 재정 전문가와 상담을 하는 것이 바람직하다고 봅니다.
현재 본인들이 소유한 상품에 대해 올바른 지식이나 충분한 이해를 갖는다는 것은 매우 중요하며 절대적으로 필요합니다. 종종 어떤 분들은 오랫동안 유지해 오던 생명보험을 갑자기 전환하기 두려워하시지만 계속 잘못된 플랜을 소유하기 보다는 새로운 플랜으로 전환하는 것이 훨씬 더 유리할 수도 있습니다. 생명보험이나 장기요양 보험 플랜일 경우에 근래에 와서 암 진단이나 심한 당뇨, 폐, 심장 질환, 고혈압 등 건강상태에 심각한 어떤 문제나 진단이 나온 경우가 아니라면 때에 따라서 새로운 상품을 생각해 보는 것이 현명합니다.
몇 가지 투자 상품 중 연금 상품은 더욱 안전하며 은행 보다 더 높은 소득을 기대할 수 있습니다. 10년 만기일 경우 놀랄만한 보너스와 이자률을 보장하며 일정한 평생소득도 보장받을 수 있는 인덱스 연금(Indexed Annuity)플랜들이 있습니다. 기존 생명보험은 사망 후 가족에게 보험금이 지불되어 남아있는 가족에게만 혜택이 주어져 평생 보험료만 힘들게 지불하다가 사망하면 돈 한 푼도 사용해 보지 못하는 불공평한 플랜이라며 억울하게 생각하던 분들도 많습니다. 요즘 새로운 생명보험 플랜들은 사망 시엔 생명보험금, 건강에 문제가 있을 땐 장기요양, 그렇지 않을 경우엔 노후 은퇴 자금으로 활용할 수 있는 3가지 기능을 모두 갖춘 것은 물론, 자녀 학자금, 결혼비용, 주택구입 Down Payment 등 자신들이 대신 수혜자가 될 수 있는 놀라운 옵션이 있습니다.
본인들의 플랜을 좀 더 효과적으로 이해하고 최대의 혜택을 누리고 활용하도록 점검해 보면 도움이 되는 몇 가지를 소개해 드리겠습니다.
1. 나의 투자는 안전한가?
- 우선 은퇴를 위한 투자는 안전입니다. 아직 젊은 20대 나이가 아니라면 어떤 투자를 선택할지라도 안전을 염두에 두셔야 하며 손실 완화(Loss Mitigation)에 신경을 써야 한다고 봅니다.
2. 은퇴 소득을 충분히 제공할 수 있는가?
- 요즘 전문가들은 현재 연 소득의 20배 정도가 있어야 현재의 똑같은 삶을 유지할 수 있다고 말합니다. 보통 인플레이션을 감안, 70세쯤 은퇴하고 90세까지 소득이 필요할 것이라는 통계를 기준하여 나온 숫자라고 보시면 됩니다. 각자가 본인들의 필요하고 충분한 소득을 판단하신 후 준비하여야 합니다.
3. 나의 평생소득은 보장되는가?
4. 나는 나의 투자를 이해하는가?
- 어떠한 제한들이 있는지 등
5. 나의 은퇴 계획을 신뢰하고 있는가?
6. 401K 를 그냥 방치할까 아니면 IRA로 옮겨야 하나?
- 방치 할 경우의 손실은 얼마나 되며, 소득세 등등
7. 나의 투자의 성장 가능성이 얼마나 되나?
- 고정 인지 아니면 변동 투자인지, 위험 부담은 어느 정도인지 등
8. 소득세는 어떻게 내는가?
9. 나의 재정설계사는 경험이 충분한가?
- 보험 설계사 인가 재정설계사인가
10. 다른 투자 옵숀과 비교해 보았는가?
- 최하 3개 이상의 회사 상품과 비교했나. 등등 세밀하고 면밀하게 살펴보시길 간절히 바랍니다.<*>
문의 (213) 999-3635
