이번 호에서 우리는 매우 흥미로운 사실을 한번 같이 알아보도록 하겠습니다.
캐나다와 미국의 정부 기관과 연구원들이 실시한 설문조사에 따르면 북미주는 놀랍게도 심각한 재정적 어려움에 직면해 있다고 합니다. 특히, 부자는 점점 부해가고 가난한 사람들은 더욱 가난해지는 빈익빈 부익부의 상태가 더욱 심화되고 있다고 하는데, 그러면 그 이유가 무엇인지 한 번쯤은 생각해 볼 필요가 있습니다. 이 글을 통해 그 이유를 한번 살펴보고 배우고 바꿀 수 있으면 좋겠습니다.
생각을 바꾸고 습관을 바꾸면 우리는 모두 백만장자가 될 수 있다고 합니다.
여러분들께서도 모두 다 잘 아시다시피 우리는 세계에서 가장 부유하다는 미국에 살고 있지만 많은 사람들이 돈에 시달립니다. 부자들의 대부분은 유명한 연예인이나 부모나 조상들에게 엄청난 유산을 상속받은 것이 아니며, 평범한 사람들이 자산을 관리하는 지식을 쌓은 후 열심히 그리고 오랫동안 꾸준히 노력하여 부자가 되었다고 합니다.
그렇다면, 가난한 사람들의 특징은 무엇일까요?
가난한 사람들의 특징을 한마디로 말하자면, 잘못된 결정과 잘못된 생활 습관이 쌓여서 잘못된 결과를 초래함으로 인해 결론적으로 가난할 수밖에 없다는 것입니다.
▲ 가난한 사람들의 특징
- 예산을 세우지 않는다 (They don’t budget).
- 재정적인 목적을 갖고 있지 않다. 즉, 은퇴, 자녀 학자금, 건강 등 미래를 위해 예산을 세우지 않는다. (They don’t have financial goals for their retirement, college education, healthcare and more.
- 수입에 비해 지출이 높고 눈이 높아 비싼 상품을 구매한다(They have expensive taste).
- 빚이 많고 신용카드 의존도가 높다 (Increasing Debt. They are living with credit cards).
- 비상금을 준비해 놓지 않는다 (They don’t prepare for Emergencies).
- 하루살이 인생처럼 그날 벌어 그날 사는 준비 없는 삶을 산다 (Living on a paycheck to paycheck/They work for a living).
- 재정관리에 소홀하고 지식도 부족하며 미래에 대해 무관심하다 (They don’t have good acknowledge and often not interest into financial matters).
부자가 되려면 첫 번째로 생각과 위의 습관들을 고치며 바꿔보도록 노력해야 합니다. 나의 미래는 정부도 고용주도 아무도 책임져 주지 않습니다. 다만 나 스스로 준비해야만 합니다.
지난주에 51세 된 미국인 고객이 저에게 상담해 왔습니다. 현재 B of A에 $400,000 정도 저축하고 있는데, 받고 있는 이자률은 0.03% 정도라고 했습니다. 이것은 은퇴를 위한 자금이므로 투자 기간은 적어도 10년 이상이라고 했습니다.
약 100여 개의 회사 중에서 고객의 나이, 목적이나 상황, 형편을 모두 고려하여 여러모로 각 회사의 은퇴 플랜들을 비교한 결과, 가장 적절한 플랜을 선택하여 투자를 했을 때 고객분들의 만족도가 매우 높았습니다. 아래의 예를 참고해 보십시오.
A: 현재 투자
- 투자금액(Investment amount): $400,000
- 투자 기간(Investment term): 10년
- 투자 연 이자율(Annual return): 0.03%
- 이자금액(Total return): $ $1,201.79
B: 새로운 투자
- 투자금액(Investment amount): $400,000
- 투자기간(Investment term): 10년
- 투자 연 이자율(Annual return): 6%
- 이자금액(Total return): $327,758.69
안전하고 보장된 은퇴플랜을 선정하면 평균 5%-7% 이자율이 그리 어려운 일이 아니므로 6% 수익률은 만족할만하다 할 수 있겠습니다.
돈을 벌고 저축하고 관리하는 방법을 배워야 합니다. 좀 더 높은 수익을 올릴 수 있는 방법을 찾아야 하며, 또한 소득세를 줄이는 방법이나 아니면 아예 100% 면제받는 방법을 찾아 저축이나 투자를 해야 합니다.<*
인덱스 펀드와 하이브리드 투자-이하정 재정설계사 -
