지난달에 이어서 펜데믹 후 재정 관리법을 다시 한번 살펴보겠습니다.
요즘 들어 재정관리에 대한 상담을 의뢰하는 사람들이 부쩍 늘어나는 것을 느끼는데 대부분은 속담처럼 소 잃고 외양간을 고치려고 하시는 분들입니다. 그것이 도대체 무슨 뜻인가 의아해하시는 분들이 있으실 거라 생각되어 지금부터 자세히 설명해드리겠습니다.
요즘 상담을 신청해 온 대부분의 고객분들은 안타깝게도 펜데믹 바로 전에 벌써 저와 한 번 이상의 재정상담을 하셨던 분들이었습니다. 그런데 경험 있고 면허를 소지한 전문가의 의견을 신뢰하기보다는 오히려 아무런 전문적 지식이 없는 가족 중 한 사람이나 가까운 지인들의 어드바이스를 참고하여 투자를 감행했던 모양인데, 이미 다들 잘 아시다시피 요즘 주식시장이나 뮤추럴펀드 또는 가상화폐 마켓이 그야말로 곤두박질을 치고 바닥을 치고 있습니다. 결국 얼마나 심각한지는 예상을 하셨을 것입니다. 돌이킬 수 없는 손실을 본 경우가 너무도 많습니다.
그중에서 특히 자녀들, 아니면 배우자가 추천한 주식이나 뮤추럴 펀드 더 나아가 가상화폐와 같은 위험한 투자를 선택한 경우가 많은데 정말로 위험천만한 무지한 투자라고 봅니다. 투자에 지나친 욕심은 금물이라는 것을 알지만, 때론 생각 없이 자산을 맡긴 후 크게 낭패를 보았다고 뒤늦은 후회를 하는 것을 봅니다.
재정관리 중에서 반드시 알아야 할 것은 어떠한 일이 있어도 원금을 보장받아야 하며 ROI가 정확하면 도움이 됩니다. 즉 투자한 원금이 얼마이며, 투자 기간 안에 수익을 쉽게 알아볼 수가 있어야 합니다. 쉽게 말해, 얼마로 시작하여 얼마를 벌었나 하는 것입니다. 손실을 볼 수도 있고 약간의 수입이 있었을 수도 있지만 정확한 숫자를 알아야 할 필요가 있습니다.
투자 금액 $100,000 이자수익 + / - 해서 만약 마이너스 -15% =$
투자 금액 $100,000 이자수익 + / - 해서 만약 플러스라면 -0.5% =$
더 중요한 것은 투자에 있어서 간과할 수 없는 두 가지 중 소득세와 인플레이션은 피해 가기 어렵고 꼭 포함을 시켜야 하겠지만, 소득세를 합법적으로 피해 갈 수 있는 플랜도 있음을 안다면 도움이 될 것이라고 봅니다. <*>
