올해는 인간의 지혜를 상징한다는 흙색 토끼띠의 해 계묘년입니다. 또, 100세 인생이니 100세 시대니 하면서 요즘 평균수명이 점점 길어지는 현실을 모르는 사람은 없습니다. 하지만 그저 평균수명이 80, 90세 때로는 100세니, 수를 센다고 해서 마냥 행복한 것은 아닌 것 같습니다.
그동안 주위에 연세 많으신 시니어분들을 만나게 되지만 재정적으로 여유롭지 못하게 살아가는 경우를 종종 봅니다. 또한 건강마저 좋지 못해서 가족이나 친지의 도움이나 때로는 의료 전문가의 손을 빌리지 않고는 하루 일상의 삶을 지탱할 수 없어서 주위 사람들에게 많은 고통과 피해를 주는 것을 봅니다. 그렇다면 장수를 한다고 해서 진정한 축복이라고 볼 수는 없을 것입니다.
▲ 축복의 장수 시대
그러나 반면에 이 장수시대를 행복하게 누리며 사는 분들도 있습니다. 우선은 재정적으로 넉넉함은 물론이고 건강도 좋아서 누구의 도움도 필요없이 맑은 정신으로 자자손손 증손들과 함께 새해가 되면 세배 받고 세뱃돈도 두둑이 주시는 분들을 보기도 합니다.
이런 분들이야말로 정말 행복하고 축복받으신 분들이 아닐까요? 또한, 많은 시니어분들이 “나이 들면 돈이 필요해” 또 “건강해야해” 하면서 지난 세월 동안 건강을 지키지 못한 것과 미래를 위한 재정관리와 준비를 소홀히 한 것에 대한 실망과 때늦은 후회를 하시기도 합니다. 그야말로 부와 건강은 미리부터 준비하고 열심히 노력하지 않으면 절대로 거저 이루어지지 않습니다.
▲ 장기 요양 200%의 보상
그동안 제가 생명보험을 활용하여 소득세도 면제받으며 은퇴 준비를 할 수 있는 방법이나 생명보험플랜에 장기요양 혜택이 포함된 플랜들을 여러 차례 소개한 바 있습니다.
투자플랜에 양로보험 보상을 포함시킨 데다가 보상금액을 200%로 올려주며 7년에 걸쳐서 지급되는 플랜입니다. 이 새로운 플랜은 두 마리 토끼를 함께 잡을 수 있는 획기적인 플랜이라고 봅니다. 왜냐하면 투자가치를 최대한 높여 부를 축적하면서 자산을 보호할 수 있는 안전장치를 동시에 해결해 주는 투자 + 장기 요양혜택 플랜입니다.
▲ 매우 높은 수익률
이번에 소개하고자 하는 새로운 플랜은 우선 새롭고 특수한 투자기법으로 투자하여 기존 투자에 비해 매우 높은 수익률의 가능성이 있는 반면에 안전하게 원금을 보장받을 수가 있습니다. 최하로 투자가 가능한 금액은 $25,000이며 10년 만기 계약플랜이지만 나이가 59 ½ 세 이상일 경우에는 필요하면 아무런 부담이나 수수료 없이 매해 7%까는 인출할 수가 있습니다.
▲ 사망보험금 200% 지급
그중 다음은 사망보험금에 대한 혜택인데 이 역시 사망 시에 200%의 사망보험금이 유가족에게 5년에 걸쳐서 지급받게 됩니다. 즉, 모든 투자한 금액과 이자수익을 포함한 금액이 $250,000이라고 가장한다면 유가족 중 수혜자로 선정된 사람은 $250,000의 두 배가 되는 총 $500,000이라는 금액을 5년에 나눠서 지불받게 되는 것입니다.
▲ 사회보장 보호
이 혜택은 만약에 사회보장국에 매달 지불하던 연금 혜택을 자본이 부족하다는 이유로 3% 이상 삭감을 하게된다면 2배 보상을 주는 혜택도 있습니다. 이 플랜은 80세로 나이가 제한되어 있습니다.
▲ 보너스와 수수료
이 플랜은 15%의 보너스가 있으며 2% 정도의 수수료가 있습니다. 이에대한 내용을 문의하시는 분들께 자세히 설명 해 드리겠습니다.<*>
현명한 보험을 선택하는 꿀팁 - 재정설계사 이하정 -
