유산 상속 계획은 평생 유산을 정의하고 실천하는 것입니다. 이를 통해 귀하의 계획이 귀하가 서포트하는 사람과 조직에 미치는 영향을 생각하며 마음을 놓을 수 있습니다. 그러나 여전히 밝혀야 할 오해가 몇 가지 있습니다.
▲ 오해 #1: 유산상속 계획은 부유한 사람들만을 위한 것입니다.
유산 상속 계획은 억만장자에게만 필요하다는 일반적인 믿음이 있습니다. 그러나 귀하가 재산과 자산을 소유하고 있거나 귀하에게 수입을 의존하거나 귀하의 돌봄이 필요한 사랑하는 사람이 있는 경우 유산 계획을 세우십시오.
기본적으로 돈, 부동산 또는 만화책 컬렉션이 있으면 유산이 있는 것입니다. 배우자, 미성년 자녀 또는 기타 부양가족을 보호하기 위해 유산 상속 계획을 세우십시오.
▲ 오해 #2: 유산 상속 계획은 당신이 떠난 후에 자산을 분배하는 것에 관한 것일 뿐입니다.
당신의 유산에는 자선 계획 목표와 증여 전략이 포함되지만, 당신의 계획은 당신에게 의미가 있는 덜 유형적인 자산(부동산과 보석, 가구 등의 동산 등을 포함)을 물려주는 것으로 보아야 합니다. 또한 예상치 못한 일에 대비해야 합니다. 자녀를 돌보고 그들의 이익을 위해 남기는 자금을 관리할 보호자를 지명하십시오.
▲ 오해 #3: 유언장은 귀하의 모든 자산 분배 등을 감독합니다.
예를 들어 생명 보험, 401(k) 및 IRA 은퇴 자산과 같은 일부 자산은 사실상 귀하의 유언장에 포함되지 않을 수 있습니다. 유언장은 모든 수혜자 지정을 무효로 하지 않습니다.
전 배우자에게 남겨진 항목은 귀하의 유언장과 상관없이 그들에게 갈 수 있습니다. 따라서 예를 들어 IRA 계정을 새 배우자로 업데이트하려면 수혜자 지정을 검토해야 합니다.
다른 중요한 법적 문서에는 귀하를 대신하여 내려야 하는 법적 또는 재정적 결정을 수행하기 위한 위임장, 생존 유서 및 신탁이 포함됩니다. 신탁은 재산이 적더라도 유언장보다 많은 일을 더 효율적으로 수행할 수 있으므로 소홀히 생각하지 마십시오.
▲오해 #4: 유산상속 계획은 한 번만 하면 되는 이벤트입니다.
상속 계획을 세웠다고 끝난 것이 아닙니다. 선호도와 목표는 시간이 지나면서 변합니다. 법률이 변경되고 세율이 조정됩니다. 자선 전략을 재고합니다.
결혼, 이혼하거나 새로운 자녀나 손자를 맞이할 수 있습니다. 미성년자는 성인이 됩니다. 또는 계획을 다시 검토해야 하는 모든 이유 때문에 다른 주로 이사할 수 있습니다.
▲ 오해 #5: 세금은 모든 부동산의 가장 큰 부분을 차지합니다.
비록 상속세는 실제이고 세율이 상당히 높아 최고 40%에 달하지만 수백만 달러 가치의 유산을 소유한 사람들만이 연방 상속세의 영향을 받습니다. 많은 주에서는 상속세나 상속세가 전혀 없지만 연방 세율보다 한도가 낮은 주도 있습니다.
2017년 세금 감면 및 고용법에 따라 유산세 면제가 크게 증가했습니다. 향후 변경 사항이 있을 수 있지만 일반적인 추세는 연방 유산세가 매우 부유한 사람들에게만 영향을 미치는 것입니다.
별도의 유산세 또는 상속세를 변경하고 부과할 수 있는 모든 주법을 확인하십시오.
▲ 오해 #6: 어쨌든 이 중 아무것도 중요하지 않습니다. 저는 유언장이 필요하기에는 너무 어립니다.
이것은 가장 큰 오해 중 하나입니다! 우선, 배우자나 자녀가 없는 개인일지라도 그들이 세상을 떠난 후 재산을 어떻게 처분할 것인지에 대한 준비를 해야 합니다. 그래야 혹 나중에 상황이 바뀌더라도 이미 기본 틀이 준비되어 있을 것입니다. 가까운 가족이 없더라도 의미 있는 자선단체에 자산을 남기고 싶을 수도 있습니다.
귀하에게 적합한 부동산 계획을 세우는 데 어떻게 도움을 드릴 수 있는지 알려주십시오.<*>
Presented by Hee Jae Yoon Estate Law Center
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