매년 10월15일 메디케어 (65세 이상) 공식 가입 기간으로 시작해서 11월 1일 의료 보험 공식 가입 기간이 시작됩니다. 메디케어는 12월 7일이 마감일이며 의료보험은 1월 31일로 마감이 됩니다.
이 기간 동안은 갖고 있는 의료 보험을 계속 Renew를 하거나 다른 플랜으로 바꿀 수 있습니다. Obama Care로 불리는 ACA(Affordable Care Act)가 시작된 이후 연방정부에서는 의료보험에 가입하고 또 수입에 따라 보조금도 받을 수 있는 Marketplace를 시작하였는데 California에서는 연방정부와 독립적으로 Covered California라는 의료보험 marketplace를 시작하였습니다.
2014년에 시작한 Covered California는 현재 174만 명이 가입하고 있으며 그중 90%이상이 캘리포니아 정부로부터 보조를 받고 있습니다. Covered California를 통해서 의료보험에 가입할 시 가입자 가정의 수입에 따라 Covered California와 Medi-Cal 2 정해지게 되는데 알아 두면 좋은 사항을 아래와 같이 적어 보았습니다.
1. Covered California는 주 정부에서 운영을 하는 의료보험 online 마켓입니다. 그러나 의료보험을 직접 취급하지 않고 계약된 개인 의료보험회사와 연결시키는 역할만 합니다.
2. Covered California Marketplace에는 Anthem Blue Cross, Blue Shield 등 약 15개의 의료보험회사가 Covered California와 계약을 맺고 있습니다.
3. Covered California에는 HMO와 PPO 중 한 가지를 선택할 수 있습니다. 카운티에 따라 선택할 수 있는 플랜이 다를 수 있습니다.
4. Covered California를 통하지 않고 Blue Shield와 같은 개인 의료보험 회사에 직접 가입할 수 있습니다. 그러나 가입 기간은 11월 1일부터 1월 31일까지 동일 하며 캘리포니아 주 정부로부터 보조금을 받을 수 없습니다.
5. Covered California의 plan은 메달 플랜이라 하여 금, 은, 동으로 구분이 되며 백금(Platinum), 90%, 금(Gold) 80%, 은(Silver) 70%~94%, 동 60%까지 혜택을 받을 수 있으며 이에 따라 프리미엄이 계산됩니다. 따라서 건강한 사람은 상대적으로 혜택이 적은 동(Bronze) 플랜을 선택하고 적은 프리미엄을 낼 수 있습니다.
6. Covered California에서는 은 (Silver) 플랜을 선택할 때 프리미엄 대비 혜택을 많이 받을 수 있으며 수입에 따라 Silver 94, 87, 73 플랜이 있는데 공제액이 없으며 copay 및 개인이 1년에 내야 하는 최고 의료 비용이 비교적을 낮습니다. Covered California에서는 가능한 Silver 플랜을 추천하고 있습니다.
7. Covered California에 의료 보험을 신청할 때 수입이 연방 빈곤 수준의 138% (2024년 기준 1인 가정 $20,121, 4인 가정 $41,400) 이하이면 자동으로 메디-칼 신청이 들어가게 됩니다. Medi-Cal 의료 보험을 받게 되면 그에 맞는 다른 보조 프로그램 등을 신청할 수 있습니다. 어린 자녀들과 임신부에게는 연방 빈곤 수준의 각각 266%와 213%까지 메디-칼 혜택을 받을 수 있습니다.
8. 캘리포니아 주 정부에서는 의료보험이 의무이며 일년내내 없을 시 2023년 기준 성인 일 인당 $850, 자녀 일 인당 $425에 대한 벌금을 낼 수도 있습니다.
9. 공식 가입 기간인 2024년 1월 31일이 지나면 결혼, 이혼, 출생, 이사, 이직 등 특별한 인생 이벤트(special life event)가 있는 경우 SPE(Special Enrollment Period)의 조건이 되어 새로 가입을 하거나 갖고 있는 의료보험 플랜을 바꿀 수 있습니다. 그러나 프리미엄을 기간 내에 내지 않아 의료보험이 취소되는 경우는 직장을 잃어서 수입이 없는 경우를 제외하고 특별한 인생 이벤트가 아니어서 의료보험을 다시 들 수 없습니다. 따라서 프리미엄을 시간에 마추어 pay를 하고 만일 어려운 경우 미리 보험회사에 연락을 하여 상의를 해보는 것이 좋습니다.
10. Covered California Certified Agent를 통해서 의료 보험에 가입시 가입을 해도 agent에게 별도 commission을 내지 않습니다.
받은 분들이 의료보험 시 많이 사용되는 단어들 ACA, Covered California, Health Insurance (의료 보험), Gold, Silver, Bronze, 메디케어, 메디-칼에 대해서 이해하기 어렵다고 합니다. 평소에는 생각지 않다가 의료보험에 가입하려고 하면 주위에서 추천하는 플랜도 제각각이라 혼동이 와서 문의 하시는 분들이 적지 않습니다. Covered California Certified Agent로서 연락을 주시면 Covered California를 통하든 통하지 않든 의료보험에 대한 모든 질문에 대해 성심껏 답해 드리겠습니다. <*>
