밸리코리언뉴스 | Valley Korean News

은퇴자금관리 Q & A -김혜린 <APIISCo Financial Group> 수석 부사장-

Q:곧 은퇴하는 65세이며 약 150 만 달러를 은퇴자금으로 가지고 있습니다. 가능하다면 이자만 받아 생활하고 싶은데 연 4-7%의 이자가 가능한 곳은 주식이나 인컴펀드정도 인 것 같은데 제 원금까지 상 할 수 있어 어찌할 바를 모르겠습니다. A: 80-90년도만 ...

Date2020.10.31 ByValley_News

유산 상속 계획이 잘못되었거나 제대로 이행되지 않았을 경우에 대해- <헤르멘스 법률 그룹> 한인 담당 변호사 준 심-

유산 상속 계획이 설립되지 않은 경우, 상속 이행을 위해서는 법원이 개입하게 됩니다. 또한, 개인이 신체적 또는 정신적으로 의사결정을 할 수 없게 되어, 자산관리를 위한 보호자를 지명하기 위해서는 법원에 보호자 임명을 신청해야 합니다. 이때, 법원은 ...

Date2020.11.23 ByValley_News

자산 사용 장기간호보험 - <APIISCo Financial Group> 수석 부사장 김혜린-

문: 몇 년 전 옆집의 미국인 친구가 장기간 간호를 위해 집과 자산을 다 사용하는 것을 보았습니다. 그래서 장기간호보험을 알아보고 있습니다. 그런데 불입금이 없어지는 보험이 아닌 CD, 401K, IRA 등의 목돈으로 장기간 보험을 영구적으로 사용할 수 있는 ...

Date2020.11.23 ByValley_News

품격 있는 노후와 투자 이야기 -이하정 재정설계사 -

이번에는 흔히들 말하는 품격 있는 노후를 위해 우리에게 무엇이 필요하며 무엇을 어떻게 준비해야 할까 생각해 보겠습니다. 저의 지식과 경험으로 볼 때, 품격 있는 노후의 삶을 위해 가장 우선적이고 필수적인 요소는 재정적 능력이 아닐까 합니다. 특히 평...

Date2020.11.23 ByValley_News

유산상속이나 신탁재산에 대한 법적 분쟁을 막는 4가지 방법 -<헤르멘스 법률 그룹>준심 변호사-

상속 및 신탁 분쟁은 여러분의 마지막 유언을 변질시키고 한순간에 소중한 자산을 탕진 시켜 여러분의 사랑하는 상속자의 마음을 아프게 할 수 있습니다. 하지만 제대로 된 유산 상속 계획은 이러한 참담한 상황에서 여러분의 가족을 보호해 줄 수 있습니다. ...

Date2021.01.04 ByValley_News

부자가 되고 싶습니까? -<APIISCo Financial Group> 김혜린-

사람들을 만났을 때“고생하고 자랐다” “호강하고 자랐다”, “ 어느 곳에 살며 어떤 차를 탄다”“상류 10%에 들어간다 어쩐다” 하는 것은 자신의 경제적 배경을 나타내는 말이다. 입에 은수저를 물고 태어나지 ...

Date2021.01.04 ByValley_News

자산 상속계획서(Estate Plan)를 만들 때 흔히 생길 수 있는 실수 10가지 -<헤르멘스 법률 그룹>준 심 변호사-

1. 부족한 의료 및 장애 대리인 계획 (Lack of Healthcare and Disability Planning) 많은 사람들이 병원이나 기타 의료시설에서 죽음을 맞이합니다. 또한 위독한 상황에서 환자가 죽기 전 자신의 의사를 전달할 수 없는 상황에 다르기도 합니다. 사전 의사 ...

Date2021.02.01 ByValley_News

미래의 노후를 위한 준비-<APIISCo Financial Group>김혜린수석 부사장-

문: 40대의 가장입니다. 준비되지 않은 자신의 노후가 걱정에서 밤잠을 설치곤 합니다. 지금 무엇을 어떻게 미래를 위해 준비해야 할까요? 40대는 부모를 봉양해야 하는 세대이며 가장으로서 가족의 생계는 물론 아이들의 장래까지 챙겨야 하는 고달픈 샌드위...

Date2021.02.01 ByValley_News

은퇴 연금 올바르게 선택하는 방법 -이하정 재정설계사 -

세월이 가면 갈수록 지속적으로 늘어만 가는 평균 수명 기대치는 물론 행복한 소식일 수도 있습니다. 오늘날에 현 고령화 시대를 살아가는 은퇴자들이 좀 더 보람 있고 삶의 질을 높일 수 있는 노후 은퇴 설계에 대한 과제는 항상 많은 사람들에게 끊임없고 ...

Date2021.02.01 ByValley_News

세계 GDP 5위 캘리포니아 주민들의 세금 보고-<장준 CPA> 대표 장준 회계사-

어느덧 세금 보고를 해야 하는 시즌이 되었습니다. 지난해에는 COVID-19으로 인해 경제는 물론 모든 생활들이 혼란스러운 한해였습니다. 연방정부, 주 정부, 시 정부에서는 각종 경기부양책과 지원금, 실업수당, PPP 융자, EIDL 융자 등 개인과 사업체들의 현...

Date2021.02.25 ByValley_News

신규 주택 소유자가 기억해야 할 3가지자가 기억해야 할 3가지-<헤르멘스 법률 그룹>준심 변호사-

집을 마련한다는 일은 매우 행복한 결정이며 여러 걱정이 앞서기도 하는 인생의 큰 변화입니다. 물론 이번 구매가 생애 첫 내 집 마련이든, 전에 살던 곳보다 더 크거나 작은집으로 이사하는 것이든 간에, 집을 산다는 일은 여러분과 가족 모두에게 중요한 결...

Date2021.02.25 ByValley_News

개인과 사업체의 합법적인 절세 방안-<APIISCo Financial Group>김혜린 수석부사장-

자본주의에서 빈부격차가 더 커지면서 세금으로 이를 완충시켜야 할 필요가 커진 탓에 누진세를 적용하지만 실제로 고소득자가 더 높은 세율로 세금을 내느냐 하면 그건 또 아니다. 오히려 부유한 사람들의 종합 세율은 일반 중산층에 비해 훨씬 낮다. 예를 ...

Date2021.02.25 ByValley_News

인덱스 펀드와 하이브리드 투자-이하정 재정설계사 -

인데스 펀드(Index Funds)와 뮤추얼 펀드(Mutual Funds)의 장, 단점 들을 잠깐 비교해 볼까 합니다. 우선 인덱스 펀드는 소비자 물가지수(Consumer Price index)를 참조하시면 이해가 조금 되실 겁니다. 인덱스 펀드는 주식시장에 직접 투자를 하지 않기 때문...

Date2021.02.25 ByValley_News

인출 시 세금을 내지 않는 은퇴구좌 -<APIISCo Financial Group>김혜린 수석 부사장-

개인 은퇴계좌 로스 IRA는 은퇴 후 세금을 내지 않아도 되는 혜택이 새삼 부각되면서 인기 아이템으로 각광을 받았다. 셋업도 쉽고 관리도 상대적으로 골치 아플 게 없다. 은퇴 후 인출 시 세금도 안 낸다니 더 고민할 필요도 없을 듯하다. 하지만 모든 금융...

Date2021.03.29 ByValley_News

캘리포니아 상속 법원 검인(Probate) 과정을 거치지 않는 법 -<헤르멘스 법률 그룹>준 심 변호사-

법원 검인(Probate)이란? 상속 재판 (Probate)이란? 피상속인이 유산을 물려주었을 경우, 피상속인의 유언 집행(있을 경우) 및 상속자산의 “개인 대리인”이라고 하는 인물을 지정하여 채무 대행 관리 및 상속재산에 대한 세금처리 및 해당 유산을...

Date2021.03.29 ByValley_News

인덱스 유니버설 생명보험플랜으로 비상금 마련하기 -재정설계사 이하정 -

아직도 종식되지 않는 코로나19 사태에 대한 공포가 끝나지 않고 또한 경제 역시 쉽게 풀릴 기미가 보이지 않는 불확실한 시대를 살아가고 있습니다. 저는 재정의 기본원리에서 항상 강조하는 4가지 중 하나인 비상금 마련을 촉구하는 교육을 항상 하고 있는...

Date2021.04.28 ByValley_News

절세의 강자는 - <APIISCo Financial Group> 김혜린 수석 부사장-

‘부자는 20대에 결정된다’라는 베스트셀러를 쓴 요코다 하마오는 자신의 책에서 진짜 부자들은 재산을 늘리려 애쓰는 것보다는 세금을 얼마나 아낄 수 있는가에 더 관심이 많다고 썼다. 사실 진짜 부자는 열심히 번 돈을 눈 뜨고 도둑질당하지 않...

Date2021.04.28 ByValley_News

졸업을 축하하는 방법! - <헤르멘스 법률 그룹>준 심 변호사-

졸업 시즌을 맞이하여 각종 소셜 미디어 매체에는 졸업에 관련한 포스팅으로 가득합니다. 작년과 올해는 특히 예전엔 볼 수 없었던 새로운 모습으로 졸업 시즌을 맞이하게 되었습니다. 원래 즐겨야 할 각종 행사와 파티, 프롬파티 등으로 축하해야 할 기회를 ...

Date2021.04.28 ByValley_News

HELOC 상품을 현명하게 이용하는 방법- Sr. Loan Officer Chang Oh-

우리가 미국에서 살아가다 보면 대학 진학을 앞둔 자녀를 위한 학자금 준비가 필요하거나, 이미 졸업했지만 학업 기간 중 대출받았던 학자금 상환의 필요성이 있는 분들이 많습니다. 미국 대학은 공립학교가 아니면 매 학기 거의 5만 불 이상의 학자금이 들어...

Date2021.04.28 ByValley_News

노후 대비와 자산 증식의 스몰 프리미엄 파이낸싱 -<APIISCo Financial Group>김혜린수석 부사장-

▶문= 주류 사회에서 각광 받고 있는 노후 대비와 자산 증식의 스몰 프리미엄 파이낸싱이 무엇인가요? ▶답= 프리미엄 파이낸싱은 크게 두 가지로 나눌 수 있는데 기존처럼 자산규모가 500만 달러가 넘는 경우에만 해당하는 방법으로 보험료는 금융기관의 융자...

Date2021.05.25 ByValley_News