연세가 많으신 어르신들이나 특히 나중에 죽음을 맞이할 때 자녀들에게 부담을 주지 않기 위해 Final Expense Insurance(장례 보험)에 대해 문의를 많이 하십니다. Town에서는 노인회나 교회를 중심으로 상조회에서 장기간 적은 금액을 적립하여 자녀들이 장례비에 보탬이 되도록 하는데 비슷한 방법입니다. 그러나 한인 신분상에 문제점도 지적이 되고 있어 상조회에 가입되어 있는 분들이 불안해하기도 합니다.
수입이 적은 어르신들에게 상조회는 생명보험보다 부담이 적어 좋은 대체 방법으로 가입하시나 Covid-19 pandemic의 경우 너무 많은 분이 한 번에 돌아가셔서 월 payment 가 부담이 될 때도 있었습니다. 돌아가신 후 나의 장례비용에 대한 부담을 자녀들에게 주기 원하지 않는 분은 주 정부의 정식 허가를 맡은 믿을 만한 보험회사에서 제공하는 Final Expense (장례비용) 보험을 선택하면 되는데 보험회사도 많고 제공되는 장례 보험 상품도 다양하여 잘 알아보시고 선택하시면 좋을 것 같습니다.
장례 보험은 원래 장의사나 공동묘지를 갖고 있는 회사에 묘지와 장례비를 미리 받아서 매달 얼마 씩 미리 부어 나가는 프로그램에서 시작되었습니다. 미국에서는 결혼 비용을 결혼식 1년 전부터 매달 할부로 나누어 내면서 준비하는 예비 신랑 신부들이 있는데 이것과 비슷하게 생각하시면 됩니다. 그러나 장의사나 공동묘지를 갖고 있는 회사가 재정난으로 어려움을 겪다가 파산 신고를 하고 문을 닫으면 여태 부었던 돈을 되돌려 받는 것은 불가하게 됩니다.
따라서 이런 가능성을 염두에 두고 생명보험회사에서 시작한 보험상품이 장례 보험입니다. 장례 보험은 Whole Life Insurance (종신보험)중의 하나로 많지 않지만, 적은 액수의 Cash Value도 생기는 보험입니다. 보험 선택 시 아래와 같은 사항을 고려하셔서 선택하시면 좋을 것 같습니다.
1. 장례 보험 (Final Expense)는 Medicare와 달리 보험 agent가 먼저 문을 두드리고 방문을 할 수 있습니다. 이런 경우 미팅을 하면서 장례 보험 agent의 은근한 압력에 의해 보험을 구매하지 않도록 약속을 다른 시간으로 연기하고 준비가 된 후에 약속하거나 설명을 다 듣더라도 2nd opinion을 듣고 선택하시는 것이 좋습니다.
2. 장례 보험 회사가 얼마나 믿을 수 있는 회사인지 역사와 자본금 등을 확인해 보아야 합니다.
3.장례 보험 가입 절차가 얼마나 간단한지. 가입자의 건강상태를 꼼꼼히 확인하는 경우 보험 프리미엄이 비교적 저렴하나 가입이 어려우며 가입이 쉬운 장례보험의 경우 프리미엄이 비싸게 됩니다. 어떤 상품은 프리미엄은 비싸지만, 가입자의 건강 상태를 전혀 묻지 않는 보험 플랜도 있습니다.
4. 장례식 비용을 얼마나 빨리 지급하는지. 사망 증명서 없이 장의사나 공동묘지에 직접 2~3일 만에 지급하여 상주가 먼저 비용을 준비해야 하지 않아도 되는 플랜이 있습니다.
5. 실질로 상을 당했을 때 어떤 서비스를 제공하는지 알아보아야 합니다. 어떤 플랜은 단순히 사망 증명서를 받고 상주에게 혜택 금액을 전해주시만, 어떤 보험회사는 상주를 대표해서 저렴한 비용을 위해서 장의사와 협상도 하며 가입자를 도와주는 플랜이 있는 회사인지 확인해 보시는 것도 좋습니다.
장례 보험은 요사이 더 많은 보험 플랜이 제공되어 있어서 가입자에게는 더 좋은 기회라고 할 수 있습니다. 보험 상담에 특별히 비용이 드는 것도 아니니 언제든지 연락주시면 성심껏 도와 드리겠습니다<*>
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