왜, 그토록 많은 연장자 (Seniors) 들이 미국 주류 사이에서 은퇴플랜으로 보험회사에서 취급하는 연금 상품(Annuity)을 선호하며 날로 인기가 폭발하고 있을까요?
그 해답 중 첫 번째는 금융상품 중에서 연금이 유일하게 특정 기간의 수입원을 제공받거나, 평생 꾸준한 소득을 보장받을 수 있는 기능(Guaranteed Life-Time Income)을 포함하여 퇴직 소득을 받기 위한 다양한 옵션을 제공하므로, 인생의 황금기 은퇴 기간을 최대한 활용할 수 있는 장점이 있기 때문입니다.
둘째로는, 보험회사에서 비교적 높은 이자율을 제공하는 데 비해 대부분 매우 안전하며, 또한 원금을 보호해(Principal Protected, 단, Variable Annuity VA 변동 연금만 제외하고) 주기 때문이기도 합니다. 때에 따라 10%-30%의 높은 보너스를 받을 수도 있습니다.
또한, 연금을 은퇴 소득(Retirement income)의 주요 원천으로 고려하거나, 기존 사회보장 소득(Social Security Income)이나 개인 퇴직 계좌(IRA)를 보충하거나, 고용주를 통해 제공되는 은퇴 계획(Company Pension Income) 등 에서 소득을 강화하기 위해 고려할 수도 있기 때문입니다.
이 외에도 연금은 자산을 축적하는 데 도움이 되며 다른 은퇴 옵션과 달리 연금에는 국세청(IRS) 기여 한도가 적용되지 않아(특정 계약에는 최소와 최대한도가 있을 수 있음) 401(k) 또는 기타 은퇴 수단을 최대한 활용한 경우에 적합합니다.
여러 보험회사에서 이런 엄청난 연금 플랜들이 쏟아져 나와 대단한 인기로 주류 사회를 휩쓸고 있음에도 불구하고 대부분의 한인에게는 이런 연금들이 많이 알려지지 않고 정보가 부족해서인지 관심이 부족하고 활용도가 매우 낮은 편인 것 같아 안타깝기도 합니다. 얼마 전에 실제 있었던 사실을 예로 들자면 제 고객 중 한 분이 그동안 우체국에서 일을 해오면서 은퇴플랜에 저축을 하고 있었는데 이자률을 1.20%밖에 안 된다는 사실을 확인하고 너무 놀라 상담을 요청해 왔습니다. 인덱스 연금 플랜을 추천, 설정한 후 그분은 결과에 매우 만족하여 은행에 큰 금액의 CD 계좌를 3개 정도 갖고 있는 가까운 친구에게 본인이 현재 설정한 인덱스 연금플랜( indexed Annuity plans) 대하여 자랑 겸 소개를 열심히 했답니다. 그 친구는 자기가 거래하는 은행에 가서 은행원에게 친구의 이야기를 전했더니 그런 플랜은 세상에도 없다고 하면서 말리더라고 합니다. 정말 어이가 없는 일이지요.
특히 저희 회사와 같은 경우 가장 큰 장점은 회사 자체 내에는 아무런 상품을 소유하고 있지 않으며, 미국 USA과 캐나다 (Canada) 등에서 에이 엠 베스트(A. M. Best), 무디스 (Moody’s) 그리고 펫치 (Fitch)와 같은 등급 제공 기관에서 회사 신용 등급을 적어도A급 이상 받은 유명한 193개 정도의 회사와 계약을 맺은 후 전 미주 50개 주는 물론 캐나다까지 고객에게 무료 서비스를 하고 있습니다. 각 고객에게 편견이 전혀 없는 맞춤형으로 어떤 고객은 A 회사에서 취급하는 인덱스 연금을, 다른 고객에게는 B 회사의 고정연금 플랜을, 또 다른 고객에게는 C 회사의 변동연금을 추천하는 등 각자의 투자 목적이나 성향에 따라 가장 적절한 회사의 최고 유리한 조건의 플랜들을 찾아서 추천을 해주는 시스템이기 때문에 고객들이 많은 혜택을 누릴 수 있고 매우 만족할 수가 있습니다. 그러므로 한 회사의 일정 연금 플랜만을 고집하거나 권유한다면 문제의 소지가 있다고 봅니다.
어떤 경우에는 일부 Major 회사들이 각각 심한 경쟁을 벌이면서 서로 더 훌륭한 상품을 고객들에게 어필하려고 이자율을 높이거나 수수료를 낮추려고 노력하기도 하는데 이때 혜택은 역시 고객에게 고스란히 돌아가기도 합니다. 이렇게 수십 가지가 넘는 좋은 연금 플랜들을 다 이해할 순 없지만 뚜렷한 목적이 있다면 진지하게 전문가와 상담하기를 바랍니다. 재정적인 문의와 무료 서비스를 원하면 언제라도 연락해 주시면 도와드리겠습니다.<*>
우리에게 중요하고 유익한 생명보험 전문용어들 -이하정 재정설...
